今すぐお金が必要。急な出費でお金が無い！という時に、来店不要でスマホ一つで手続きできるお金を借りるアプリや消費者金融が続々と登場しています。
多額の金額は審査に通らない方や、来店不要で借りられる手軽さや、自宅に郵送物が届かず家族にバレづらい方法だったり今すぐ少額の借入をしたい方、一人一人のニーズに合った少額借入についてご紹介していきます。
借入とはお金を借りる事
広義ではお金やモノを借りることを指します。
しかし一般的には、銀行や信販・クレジットカード会社、公的機関などからお金を借りることを意味します。
銀行などからお金を借りることを「融資を受ける」などということもありますが、お借り入れと意味は同じです。
借りる側から見た場合に「借入」、貸す側から見た場合は「貸し付け」や「融資」と表現します。
ですから、銀行から受ける事業資金の融資やカードローンのほか、住宅ローン、自動車ローン、教育ローン、クレジットカードでのキャッシングなどは、すべてお借り入れというわけです。
お借り入れを行うと、お金を貸したことに対する手数料として「利息」が発生します。
借りたお金を返済する際には、お借り入れをした金額に、利息分の金額を足して返済することになります。
利息の計算方法は、「利息＝元金×利率（年利）÷365×借入日数」です。元金はお借り入れした金額で、うるう年の場合、365の部分が366になります。
借入のしくみ
お金を借りる（融資を受ける）には、まず消費者金融機関で借入申込みを行う必要があります。
申込み後には、利用者に対して審査が行われ、審査に通過すると、口座振込みなどの形で融資が実行されます。
今では、直接金融機関に行かずに 携帯アプリで借入申込みから審査、口座振込までできる消費者金融が数多く存在してますので足を運ばず携帯一つでお金を借り入れる事が可能です。
お金を借り入れる主な借入先
銀行
銀行は、企業や個人を対象に顧客から資金を預かる預金業務のほか、お金を貸し付ける融資業務も行っています。
融資業務では住宅ローン、自動車ローン、起業資金のためのローンといった目的限定型ローン、借入金の使い道が限定されないフリーローン、カードローンなど、個人向けのサービスを幅広く取り扱っています。
公的機関
国や地方自治体、住宅金融支援機構などでは、さまざまな個人向けの融資を行っています。
利用条件が限られていますが、低金利または無利子でのお借り入れが可能です。
カードローン
カードローンは、利用限度額の範囲ならいつでも、何度でも借入可能な個人向け融資サービスです。担保なし・保証人なしで利用することができ、銀行やコンビニのATMやネットなどを使って、手軽にお借り入れ・ご返済ができます。
サービスの提供元により、カードローンは銀行系、信販・クレジット系、消費者金融系の3つに分類でき、それぞれ金利や返済方法の自由度、お借り入れまでにかかる時間などが異なります。
消費者金融業者
消費者金融業者は、貸金業法に則って個人に融資を行っている業者のことです。融資業務としては主に、カードローンのサービスを提供しています。
自分に合った借入先を選ぼう
個人でお借り入れをしたい場合、おすすめなのはカードローンです。
カードローンには主に3つの種類があり、借入先によって金利や融資までにかかる日数などが異なります。
最終的な返済額も変わってきますので、自分の目的に合ったカードローンを選ぶことが大切です。
今すぐお金が必要！なあなたに
そんなとき、申し込んだ当日に、1万円から千円単位でお金を借りられる消費者金融カードローンの利用がおすすめです。
貸金業法で義務付けられていることから審査なしの業者は存在しませんが、審査から借入までアプリで完結し、最短25分で借りられる業者もあります。
自分に合った借入会社を選ぶ3つのポイント
金利が低いか
ほとんどの消費者金融、少額融資の場合、法律で定められた金利の上限に近い金利が適用されていますが中でも、金利が低い会社がまれにあるので、 自分が毎月返せれる、無駄に多く返済しないで良いよう、先の事を見通して、金融会社を選ぶ事は大事です。
手続きから融資までの時間が最短か
少額融資を必要としてる人は、今月遊びすぎて、支払い期限に支払いのお金が足りず、今月ピンチで借りられる方が多いと思います。
なので審査を受ける前に、自分が必要な時までに融資が開始できるのかを 自分でちゃんと調べて、申し込みをする事をお勧めします。
無利息期間が長いのか
毎月、お金には余裕があるけど、今月だけ、思わずの出費の連続などで今月だけ借入をしてすぐ返済したい方もいると思います。
今は多くの消費者金融が初めて借入する時無利息期間がある会社が増えてきています。
この無利息期間をうまく活用し、無駄な出費を減らせるよう自分に適した消費者金融を選ぶ事も大事です。
消費者金融がおすすめ
- 無利息期間が適用される
- コンビニで借りられる
- 携帯一つで融資まで済ませる事が出来る
- 即日で融資を受ける事ができる
- 審査の難易度がそこまで高くない
- 1,000円～借り入れすることができる。
消費者金融は銀行カードローンと比べて審査に通りやすい傾向にあります。
実際に、借り入れ金額が高い場合厳しく審査されることになると考えられますが、一般的に少額の借り入れの場合は返済が滞る可能性は低いため、通りやすく 即日融資が可能になる事が多々あります。
1000円〜借入出来ます！
多くの人達が大きいお金からじゃないと、消費者金融からお金を借りれないと思ってたり、10万円以上からじゃないと借りれないと思ってる方も多数いると思います。
たしかに、銀行カードローンの借り入れ最低金額は10万円～で、多くの銀行カードローン会社は10万円以下の融資は行っていません。
また、金利が低いことから利益が出にくいため、多額を借りてくれる客層をターゲットとしています。
ですが、一方で消費者金融は1,000円～融資可能なため、自分が本当に必要な金額を少額から借り入れすることができます。
そのため、家賃代が3000円足りないだったり、大切な人にプレゼントをあげたいけど少しお金が足りないと思った時にでも、消費者金融に申込で少額からでも審査に通り少額を借りて来月にすぐ返すという人も多くいます。
少額借入は多くの人達が諦めかけていますが、自分でよく調べて自分に合う 消費者金融を考えて選べば、1000円〜借入の消費者金融や、30日間無利息の設定がついてきたりと少額借入を考えてる方にとって優しい消費者金融もたくさんありますので、一度自分で細かく調べてから自分に合った消費者金融に申し込みをしてみたら良い結果が待ってると思います。
少額融資を受ける順序
- Webやアプリで申込む
- 審査を受ける
- 審査通過後、契約する
- 融資を受ける
Webやアプリで申込み必要書類を画像データでアップロードしたら審査が行われます。
審査通過後、利用上限額が決定され、カードローン会社から連絡があり、契約となります。申込から契約までスムーズに進めば、即日融資を受けることができるでしょう。
Web完結できる消費者金融を選ぶ
即日融資を受けたい場合は、申込から融資まで、すべてWeb上で完結できる消費者金融を選択することをおすすめします。
店頭窓口や、無人契約機を利用して契約しても、即日融資が可能な場合はありますが、近くに施設があるとは限りません。郵送や電話での申込は、書類のやり取りに時間がかかりますし、ローンカードが送付されるのを待ったり、店頭まで受取りに行ったりする必要があります。
時間に余裕があるときは問題ありませんが、即日で少額融資を受けたいという場合は、Webサイトやアプリで手続きが完了できるカードローンがいいでしょう。
Webサイトやアプリで融資の手続きまで完了できるカードローンなら、Web上で振込依頼ができます。
ローンカードが必要になったら、後から発行を申込むことも可能です。
前もって必要な書類は準備しておく
カードローンの申込には、本人確認書類が必要です。
運転免許証やパスポート、健康保険証、マイナンバーカードなどを用意しておきましょう。
どのような書類が本人確認に使えるかは、消費者金融によって多少異なります。
場合によっては、住民票や公共料金の明細などが必要になることもあるので、確認しておくと安心です。
融資希望額が50万円超える場合、他社の借入額と合わせて100万円を超える借入を希望する場合は、収入証明書類が必要ですが、少額であれば本人確認書類のみで問題ないケースが多いでしょう。
審査無しでは借入できない
カードローンに限らず、何らかの融資を受ける際は必ず審査があります。
「少額なら審査がないのでは」と考える人もいますが、それは間違い。少額であっても、審査に通過できなければ融資は受けられません。
審査では見られるのは、主に返済能力の有無です。
何を基準に「返済能力がある」と判断されるかの基準は、消費者金融によって違い、非公開です。
審査で懸念があったり、通過できそうになく不安だったりする場合は、事前に消費者金融で相談してみましょう。
事前に借入が可能か判断できるシミュレーションを用意している消費者金融もあるため、気になる場合は利用してみてください。
利息がつく事は忘れないように
消費者金融カードローンを利用すると、基本的に利息が発生します。
無利息期間を利用して利息の負担を抑えることはできますが、たとえ融資額が少額であっても返済が長引けば、支払返済額が多くなる可能性もあります。
利息がかかることを念頭に置くとともに、返済のスケジュールを考え、計画的に利用してください。
自分の収入に合った借入返済を考えて申し込みしましょう。
カードローン以外で少額即日融資を受ける方法
クレジットカード付帯サービスのキャッシングを利用する
クレジットカード付帯のキャッシングサービスを利用して、即日で少額融資を受けられます。
クレジットカードには、普段の買い物で使うショッピング枠のほかに、現金を借入できるキャッシング枠が設定されている場合があります。
利用すれば、ATMなどですぐに少額を引出すことが可能です。
ただしキャッシング枠は、どのクレジットカードでも使えるわけではありません。
学生向けのクレジットカードなどでは、そもそもキャッシング枠がないこともあります。
また、多くのクレジットカードは、「利用上限額＝ショッピング枠＋キャッシング枠」という設定になっているため、ショッピング枠の利用状況によっては、キャッシングができない可能性もあるでしょう。
質屋で借入をする
質屋に物を預けてお金を借りる方法もあります。
質屋はブランド品や貴金属、時計、電子機器などを担保として預け、査定に応じた金額を貸付します。
借入したお金と利息を支払えば、預けた物を取り戻すことも可能です。
ただし、査定結果によっては、必要な金額が借りられない可能性もあります。
また、そもそも質屋に預ける「質草」がなければお金を借りることができません。
期限までに返済できなければ、預けた物の所有権は質屋に移ることになり、取り戻すことはできない点にも注意が必要です。
貯金の自動貸付を利用
自動貸付とはゆうちょ銀行などで扱っているサービスで、自身の定額貯金や定期貯金を担保にお金を借りる仕組のこと。
預入金額の90％以内、または300万円以内の借入が可能で、口座残高がマイナスになれば、自動的に貸付されます。
しかし、自動貸付は、担保となる定額貯金・定期貯金がないと利用できません。また、自身の定額貯金や定期預金が担保とはいえ、利息もかかることにも注意が必要です。
その中でも1番はカードローンがオススメです。
以下の事を踏まえ自分に合った消費者金融を選び自分の生活が苦しくないよう、良い選択をしましょう。